Como empezar a invertir en 7 simple pasos. PARTE I

Para ello hemos ideado un plan con los siguientes pasos:

1-Conócete a ti mismo como inversor: perfil, objetivos y horizonte

Uno de los pasos más importantes antes de invertir es entender tu persona:

• ¿Cuál es tu perfil de riesgo? ¿Eres conservador o te sientes cómodo con la volatilidad?

• ¿Qué metas tienes? Por ejemplo: comprar una casa, ahorrar para la jubilación, generar ingresos pasivos para complementar tu salario.

• ¿Cuál es tu horizonte temporal? ¿Invertirás por 5, 10 o 20 años?

Estas preguntas te ayudan a diseñar una estrategia adecuada. Plataformas como “Cómo invertir para principiantes” recomiendan hacer un pequeño test personal para definir tu perfil y luego establecer objetivos claros. 

También es útil tener un fondo de emergencia antes de invertir: es decir, ahorros líquidos para imprevistos, para que no tengas que deshacer tus inversiones en un momento inoportuno.

2. Conceptos básicos que debes dominar desde el principio

Al iniciarte en el mundo de la inversión, hay algunos conceptos clave que es esencial comprender:

• Activos: son los bienes o instrumentos en los que inviertes para obtener un beneficio futuro (acciones, bonos, bienes raíces, etc.).

• Riesgo vs. rentabilidad: más riesgo normalmente implica la posibilidad de mayores retornos, pero también mayores pérdidas.

• Diversificación: no poner todos tus “huevos en la misma cesta”; mezclar distintos activos para reducir el riesgo. 

• Interés compuesto: la magia de que tus ganancias se reinviertan y generen más ganancias con el paso del tiempo. Esta es una de las palancas más poderosas para los inversores novatos. 

• Perfil de cartera: la combinación de diferentes activos (acciones, bonos, etc.) que defines según tu propósito. 

3. Instrumentos de inversión adecuados para principiantes

Como principiante, es recomendable comenzar con opciones más sencillas, que no requieran un conocimiento técnico profundo ni grandes sumas para arrancar:

1. Fondos indexados / ETFs: replican índices del mercado (como el S&P 500) y suelen tener bajas comisiones. Esta es una estrategia pasiva muy efectiva. 

2. Renta fija (bonos): bonos del Estado o de empresas; son menos volátiles, aunque ofrecen rendimientos más modestos.

3. REITs / SOCIMIs (inmobiliario cotizado): permiten invertir en el mercado inmobiliario sin comprar una propiedad física.

4. Robo-advisors: gestores automatizados que utilizan algoritmos para construir y gestionar una cartera diversificada según tu perfil. Muy útiles para quienes no quieren gestionar activamente sus inversiones. 

Cada uno tiene pros y contras, y la mejor combinación depende de tus objetivos y del riesgo que puedas asumir.

4. Cómo hacer tu primera aportación: paso a paso

Aquí tienes un plan práctico para dar tu primer paso:

1. Define un monto inicial: no necesitas ser millonario; lo importante es empezar. La constancia es más valiosa que el capital inicial.

2. Abre una cuenta en un bróker o plataforma de inversión: escoge un bróker regulado, que tenga comisiones bajas y que ofrezca los productos que te interesan (ETFs, fondos, etc.).

3. Haz tu primer depósito: puede ser una cantidad simbólica, lo importante es que te habitúes a invertir con regularidad.

4. Selecciona tu cartera inicial: con tus decisiones sobre tu perfil, elige una combinación de activos (por ejemplo, 70 % en acciones vía ETFs, 30 % en bonos).

5. Activa la inversión automática: configura aportaciones periódicas (mensuales o trimestrales). Esto te aprovecha del “dollar-cost averaging”: compras cuando los precios suben y cuando bajan, reduciendo el riesgo de timing de mercado.

5. Errores comunes de los principiantes y cómo evitarlos

Al empezar, es fácil cometer errores. Aquí algunos frecuentes y cómo solucionarlos:

• Expectativas irreales: muchos nuevos inversores esperan ganancias rápidas. La realidad es que la inversión es un juego para el largo plazo.

• Falta de diversificación: invertir todo en una sola acción es muy arriesgado; diversifica para reducir el riesgo.

• Ignorar las comisiones: las comisiones altas pueden devorar tus ganancias a largo plazo, especialmente en fondos y brókers.

• No tener un fondo de emergencia: sin él, podrías verte obligado a liquidar inversiones en momentos malos.

• Buscar esquemas misteriosos o “rápidos”: cuidado con promesas de rentabilidades muy altas sin respaldo: podrías caer en estafas tipo Ponzi. 

6. Principios de inversión recomendados por inversores legendarios

Aquí unos consejos sabios adoptados por inversores exitosos:

• Peter Lynch, inversor famoso, decía “invierte en lo que conoces”: una forma sencilla de llegar a buenos negocios aplicando tu conocimiento diario. 

• Evita intentar adivinar el mercado (“market timing”): la mayoría de los inversores pierden dinero tratando de anticipar subidas o bajadas.

• Rebalancea tu cartera con el tiempo para mantener la asignación de activos que define tu perfil.

7. Formación continua: invierte en tu educación

Invertir bien no es solo tener dinero, sino formarte:

• Usa recursos confiables: libros, cursos, guías online. 

• Ver vídeos educativos: por ejemplo, hay guías en YouTube para principiantes (no es asesoramiento, pero sí una buena base).

También puedes estar atento o atenta a las futuras partes que tendrás en este sitio web, importante recalcar que esto es solo una guía y esta bien seguir informandose de otros lados. Aunque si lo pedis podemos hacer más partes acerca de este tema.

• Participa en comunidades de inversión: foros, grupos, redes donde se comparten experiencias reales. Por ejemplo, en Reddit muchos novatos cuentan cómo empiezan y qué aprenden. 

• Revisa estudios académicos si quieres profundizar: por ejemplo, sobre selección de cartera y teoría moderna de carteras.

8. Cómo medir tu progreso: indicadores clave

Para saber si vas por buen camino, observa algunos indicadores:

• Valor total de la cartera: cómo ha crecido con tus aportaciones y el rendimiento.

• Tasa de ahorro / inversión: porcentaje de tus ingresos que destinas a invertir.

• Rentabilidad anual promedio: con el tiempo, deberías ver una tasa de retorno positiva si tu estrategia está bien diseñada.

• Rebalanceo: con qué frecuencia revisas y ajustas tu cartera para mantener tu perfil de riesgo.

Toda la información de este artículo ha sido basada en nuestras experiencias y contrastada con otros fondos de inversión. Vendrá la segunda parte pronto asi que estad atentos a sitio web. Comenta lo que te ha parecido, si tienes alguna duda o si ya eres un inversor experimentado pon el comentario que puedas y nos ayudas a todos. De este modo crecemos todos como comunidad de ayuda mutua.

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